很多人拿到征信报告只看一眼“有没有逾期”，然后就放下了。实际上银行审批时看的是五个维度的组合，任何一个维度出问题，都可能让利率上浮甚至直接拒贷。
一、逾期记录：看的是“连三累六”
连续三个月未还、或两年内累计六次逾期，是多数银行的硬性红线。
比次数更重要的是性质：普通逾期可解释，呆账、代偿、以资抵债属于严重不良，影响期长达五年。
二、负债率：额度使用比次数更重要
信用卡已用额度与总额度的比值（额度使用率）长期高于 70%，会被判定为资金紧张。
多笔小额网贷即使从未逾期，也会因为“多头借贷”特征拉低评分。
三、查询记录：短期内被查太多次是硬伤
贷款审批、信用卡审批类的硬查询，两个月内超过 4 次就会被重点关注；本人查询、贷后管理属于软查询，不影响评分。
四、担保信息：替别人背的债也算你的
对外担保会按担保金额计入潜在负债。很多人被拒贷的原因不是自己欠钱，而是替亲友做了担保。
五、账户状态：关注“冻结、止付、呆账”
这三种状态比逾期更严重，通常意味着账户已被金融机构采取强制措施。
发现异常应第一时间向发卡行核实，确认是否为身份被冒用。
自查的正确频率
建议每半年自查一次，重点核对：是否有非本人办理的账户、是否有未知的查询记录、担保信息是否准确。发现冒名办理应立即向银行提出异议申请，并保留受理凭证。
从这篇开始查
按文中的核验顺序选择项目，或直接搜索关键词定位。